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5 sencillos pasos para una buena salud financiera

Julio 25, 2021

¿Su dinero está trabajando lo suficientemente duro para usted? Se necesita pensar un poco, pero vale la pena el esfuerzo.

¿Conoce su panorama financiero exacto? ¿Sabe cuánto gasta en una semana promedio y cuánta jubilación tiene? ¿Tiene un testamento y está actualizado?

Cuando se trata de tener una comprensión clara de nuestra situación financiera, muchos de nosotros podríamos hacerlo mejor, dice Helen Baker, autora de la guía financiera personal En tus propios dos pies.

Ella dice que las mujeres en particular deben tener un interés proactivo en su seguridad financiera a corto y largo plazo y recomienda enfocarse en cinco pasos clave.

Tener un fondo de emergencia

Ésta no es su tarjeta de crédito.

“COVID-19 ha ayudado a las personas a darse cuenta de que necesitan un plan de respaldo en caso de que pierdan un trabajo o se enfermen, y eso debería ser al menos tres meses de compromisos de gastos y pagos de hipotecas escondidos”, dice Helen.

“Establezca y olvídese con un monto de débito directo de otra cuenta y bloquee el dinero en una cuenta de ahorros con alto interés o en un depósito a plazo al que no pueda acceder fácilmente”.

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Crea un plan de gastos e inversiones

Gastar dinero está bien, pero calcula cuánto gastas cada semana o mes.

Incluya elementos esenciales como facturas de servicios públicos, pagos de la hipoteca y del automóvil, alimentos y cuotas escolares y cosas agradables como arreglarse el cabello y las uñas.

“Elija lo que es importante y lo que puede eliminar”, dice Helen.

Una vez que sepa cuánto dinero hay disponible, cree “botes” de dinero para gastos fijos, gastos discrecionales, vacaciones y ahorros.

El planificador de presupuesto de Moneysmart puede ayudarlo a ajustar sus cifras.

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Compruebe que está adecuadamente cubierto por un seguro.

Piense en un seguro para su salud personal y financiera.

Eso incluye seguro médico privado, seguro general (hogar, contenido, automóvil, joyas, arrendador y negocio) y seguro personal (vida, invalidez total y permanente, protección de ingresos y trauma).

“La mayoría de las personas tienen un seguro insuficiente: aseguran su automóvil por $ 30K o $ 40k, pero no protegen sus ingresos, por ejemplo”, dice Helen.

Entiende tu jubilación

Su súper es posiblemente el activo más grande que tiene en su vida, así que sepa cómo se invierte su dinero.

“La jubilación es una de las formas más rentables desde el punto de vista fiscal para desarrollar sus inversiones en el futuro.

Comprenda quiénes son sus beneficiarios y cuánto recibiría cada persona en caso de su muerte ”, dice Helen.

“Ponte al frente y asegúrate de que tu superintendente esté haciendo cosas buenas por ti”.

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Hacer un testamento

Piense en organizar un albacea, poderes notariales, tutela para sus hijos, una carta de deseos y una directiva de salud avanzada: instrucciones en caso de que no pueda hablar por sí mismo.

También establezca su testamento para que su patrimonio no se absorba totalmente en impuestos y actualícelo si su relación o circunstancias familiares cambian.

“Un kit de testamento de bricolaje no es la mejor idea”, dice Helen. “Hablar de la muerte no es agradable, pero las consecuencias de no tener un testamento pueden dejar un lío”.

Escrito por Sarah Marinos.